每逢假期,信用卡还款都是很多人绕不开的话题。
这里也来简单探讨下,信用卡账单分期真实年化利率的问题。
而为方便大家看清楚,这里就以借呗还款作为对比的对象!事实上,这也代表了目前一部分年轻人的还款方式:以贷养贷(比如用从借呗借钱还信用卡)。
首先大家要先了解下,银行的计息方式和借呗的计息方式的差异。
先说银行,比较喜欢文字游戏,宣传都是说免息,但收取的分期手续费,其实也算利息了。而且由于每期的手续费都是固定的,因此真实年化利率往往比理论上的要高。
举个例子,12万元分12期,每期费率是0.5%,则每期还款本金是1万元,手续费是600元!
理论上说,年化利率是6%(0.5%×12),但你每期都还了本金,欠银行的钱是越来越少,比如到***后一期,其实你就欠银行1万元,而手续费依然是600元,这时年化利率就高达72%了。
再说借呗,其实也是文字游戏,毕竟用万分之四之类的宣传,给人的感觉似乎不多,但实际上,它的真实年化利率可以达到15.6%左右。
好了,回到重点,假设你信用卡还不上了,到底用账单分期还是借呗还款划算呢?
简单计算下,真实年化利率15%左右!当然,这只是估算的,实际上比日利率是万分之四的借呗还多点。
比如借呗借1341元,6期的话总利息是54元(如下图),便宜了10块钱:
具体而言,总手续费仅29元,又比借呗便宜了不少。
换句话说,假设你信用卡还不上,到底是选择分期还款,还是借呗还款,关键就是看银行给你月费率的高低。
具体而言,假设月费率在0.67%左右,那么跟日利率在万分之四的借呗就差不多!
不过这个“差不多”,相当于民间借贷1.5分的利息,其实也不低了,你觉得呢?
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