信用卡现金分期与借呗利息差多少？

信用卡现金分期与借呗对比哪个划算吗？看看利息能差多少？对于现代的年轻人来说，超前消费似乎都不算个事儿，像两分钟金融身边就有不少同事，每个月工资一发，就立马拿去还借呗，平时过的挺潇洒。

有时两分钟金融会倚老卖老，说借呗年化利率都有15%，还不如信用卡，结果立马引发他们反驳：说怎么可能？

所以两分钟金融特地把信用卡现金分期拿来，跟借呗做了个简单对比，看看利息到底谁高谁低？

1、信用卡现金分期和借呗的计息方式

当然，信用卡现金分期，前提是你要有信用卡，因此对于大多数年轻人来说，可能对比借呗来说，显得比较遥远。

信用卡现金分期的计息方式也跟借呗不同！这也算银行的一个特色，表面上说无息，其实是用手续费的方式收取利息。

比如借12000元，假设月费率是0.76%，相当于每期要产生91.2元手续费，那么每期要还1091.2元。

这种还款方式的特点是：随着还款期的推进，占有的资金越少越少，手续费却依然还是固定（第12期只欠银行1000元，但“利息”还是要91.2元），因此年化收益率不能简单乘12。

***于真实的年化利率，这里有个简单的办法是（名义年化利率×2-1），像上述月费率0.76%的情况，真实年化利率相当于17%左右。

而借呗的计息方式就相对简单，用的是日息，真实年化利率差不多是（日息×365），比如日息万分之4，相当于14.6%左右。

2、两者利息能差多少？

当然，上述月费率0.76%，真实年化利率17%只是举个例子，实际的费率，不同的银行以及不同的持卡人，也是不一样的。

比如两分钟金融所持有的某股份制银行的信用卡，额度是3.3万元，现金分期额度则是12万元左右，具体月费率如下：

可以看出，在正常的情况下，银行现金分期的实际年化利率都是高于借呗的（以一般人日息万分之四计算）。

比如借12000元，银行现金分3期的月费率是0.82%，每个月需要还4000元本金+98.4元手续费，总手续费即总利息是295.2元。

***于借呗，按每月等额的话，每个月需要还4083.96元，总利息是251.87元，二者差了43.33元。

不过某些银行的现金分期月费率会有一定优惠，比如分12期，原本月费率是0.77%，而两分钟金融的显示5折是0.38%，这时银行现金分期的利息就少很低。

还是12000元借12期，银行现金分期每期还本金1000元+45.60元手续费，总手续费即总利息是547.2元。