对于信用卡分期的实际利率计算。很多人都是错误的。
举个例子,浦发银行的分期手续费是每期0.74%,则这样的行为,消费者实际承担的利率是多少?
我们以12000元,分12期为例。
如图,如果你问银行分期12000元的话,其实你欠银行的钱,是不断减少的。
1月你欠12000元
4月你欠9000元
8月你欠5000元
如果平均下来,前高后低,平均来算,你并没有欠银行12000元。
欠多少呢。
数学平均很容易计算,就是(12000+0)/2=6000.
所以你实际是平均借6000,借十二个月。
而银行的利息呢,银行的利息是按照全程0.74%计算的。
你仔细看银行的业务手册,在那些密密麻麻的小字里面,他是写着全额0.74%,而不是差额。
所以你实际支付给银行的利息是12000*0.74%*12=1065.60元。
真实利率1065.60/6000=17.76%
所以呢,银行推介的信用卡分期利率,有一种简单的速算法,就是乘以2
浦发分期0.74%,实际利率0.74%*12*2=17.76%
上海银行分期0.65%,实际利率0.65%*12*2=15.6%
光大福卡分期0.55%,实际利率13.2%
可见,银行收取你的利息是非常高的。一般都高达15%以上。是名副其实的高利贷。
名义上他收取的利率不高,但是要乘以2的。所以实际很高。
除了一些刚踏足社会的大学生,以及数学不好的小白,一般人应该尽量避免信用卡分期。
因为这是收费很高很高的一个坑。
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