如今社会,有需求就会有供应,有消费就会有市场,因为现在很多的人都十分热衷消费贷款,市场就了很多的贷款产品,而信用卡贷款和信用贷款作用其中的一种,可谓是非常受到大家的欢迎。那么,信用贷款与信用卡贷款哪种更好?信用贷款与信用卡贷款有何不同吗?
1、概念不同
信用贷款是指以贷款人的信誉所发放的贷款,无需任何担保和抵押,并以贷款信用度作为还款的保证;而信用卡贷款是指银行根据信用卡持卡人的资信状况发放的贷款,持卡人可以利用信用卡开展信用卡分期或现金预借业。信用卡贷款还款的方式可以是一次性还款也可以是分期还款。
2、贷款额度不同
信用卡额度一般情况下很难突破2万元关口,早日取款的额度为2000元,若想贷款旅游、购车、装修,似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下,信用贷款则显得落落大方,信用贷款额度一般为借款人月收入的10倍左右,符合资质的情况下,可一次性批准贷款,信用贷款额度便可轻松超越信用卡。
3、贷款成本不同
就资金成本而言,选择信用卡分期12个月,手续费大致在7.2%,而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是,信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也,信用卡用户每次在取现的时候需要额外支付一笔手续费,多数银行手续费按照取现金额的1%-3%收取,起步价为10元-20元不等。这便意味着,有10000元现金需求的用户,受限于***高取现额度的规定,***少需要支付5笔手续费。
4、贷款期限不同
由于信用卡取现对资金用途的监管力度宽松,所以为了安全起见,银行对于资金的收回显得比较急切,一般来说,信用卡分期以短期为主打,***长期数不过24期,也就是2年的时间。而信用贷款则显得灵活了许多,像是跑拉松式的长跑路线,***长期限可达5年之久,也有3个月的,贷款者可自由选择。
5、放款的速度不同
信用卡只要有ATM机,随时随地都可取到款,如果是急用钱的朋友,就可选择此类贷款,但是,贷款者要明白的事,此种贷款会产生一定的手续费用。而信用贷款的放款速度就慢得多,一般放款的速度在3个工作日左右或7个工作日左右的时间,如果贷款者需要的资金不急或额度要大的人可选择此种贷款。
6、提前还款规则不同
一般信用卡分期除了在计算方法上会被做手脚外,在提前还款上也会被人大做文章。简单点说,面对要提前还款的人,信用卡卡行会说贷款人违反规定需要多收取一些手续费。相比之下,信用贷款的规章制度更受人喜爱些,贷款机构会在允许提前下接受贷款人的提前还款,并可免除剩余利息,只需支付一部分违约金。
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